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投资工具这么多,为什么要选指数基金?

  投资理财有很多工具,如股票、债券、不动产、银行存款、银行理财、保险理财、黄金、外汇、基金、期货、信托等,数不胜数,每种工具中又可以细分,如债券,又可以分为:政府债券、企业债券和金融债券等。

  当前普通投资者最常要的投资工具如下:

  1、银行存款

  存款是基本的理财行为,但已经有证据表明,存款跑不赢通胀。

  有这样一条新闻:2017年8月末,有人拿着一张44年前的存折去银行取款,存折上的存入时间为1973年3月20日,金额为1200元,定存期限一年,月息2厘7毫。银行根据这几十年以来不断变化的利率,以及考虑到利息和个人所得税的多次变化等情况,核算出这笔存款在支取日本息合计为2684.04元,其中利息1484.04元。

  1200元在1973年是个什么概念呢?“万元户”是在1980年代才出现,那时候很多人一个月的工资只有几十元,一元钱能吃一顿很不错的饭。也就是说,在1973年,1200元是一笔巨款。而现在的2684.04元,可能都不够一个前卫的少女买一个包包。

  通货膨胀是财富的杀手,而银行存款跑不过通货膨胀。

  2、银行理财

  这是被广泛使用的投资理财工具,收益率较存款和国债高,安全性好,但流动性差,一般都需要锁定一个季度或一年,在锁定期内取出来,收益会大大降低。目前,有部分股份制银行和城商行开通了转让区,但不是所有的品种都能转让。

  3、债券

  普通投资者最喜欢的是国债,因为安全性好。企业债券只有达到一定的级别才能保证安全。债券的风险小,但收益低,在全球流动性过剩的环境下,大多数债券都跑不赢通胀。

  4、房地产

  房地产是相对来说安全、可靠、稳定的投资理财工具,但房地产的红利时期已经过去,而且,当下房价处于高位,房地产又有流动性较差、很容易受政策影响等特征,对普通投资者来说,并不是最好的投资工具。

  5、股票

  这是让普通投资者最为之疯狂的投资理财工具,远远看去黄金万两,到了眼前却是硝烟战场。

  在我国股市,最大的投资群体,不是机构,而是私人投资者,也叫散户。《上海证券交易所统计年鉴2018卷》(简称“统计年鉴”)数据显示:截止2017年年底,仅沪市投资者都达到了1.95亿人,其中自然人投资达到1.94亿人,机构投资者仅仅为64.3万人。

  散户大多专业性较差,操作不够理性,这就使得本来就变幻莫测的股市更加扑朔迷离。股市有个“七亏二平一赢”定律,亏损的大多都是散户。

  “统计年鉴”显示:2017年,自然人投资者整体盈利3108亿元,而机构投资者整体盈利为11156亿元,机构投资者的整体盈利金额是散户的3.6倍。加上一般法人的盈利,股市的总盈利额度为34535亿元,散户的盈利尚不及总盈利的一成。而在2016年,自然人投资者亏损7090亿元,机构亏损3171亿元。

  因此,散户又叫“韭菜”,长一茬割一茬。在股市里赚钱的散户,大约不到5%。但散户能贡献的交易额却超过80%。对散户来说,股票是让人既爱又恨、既恐惧又舍不下的投资工具。

  6、基金

  基金没有股票那样的投资风险,但收益率相对较高,是更适合普通投资者。

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